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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

內容來自hexun新聞

當前正處於工業發展最為關鍵的時刻中國制造業“血拼”發展方式已到盡頭訪中國社會科學院學部委員、工業經濟研究所所長金碚劉曉午持續下行的經濟形勢正逼迫著決策層作出“艱難的選擇”。在短期GDP增速與長期調整經濟結構的再平衡過程中，如何堅持走中國特色新型工業化道路和推進經濟結構戰略性調整的課題，成為中共中央政治局第三十三次集體學習的主題。中國社會科學院學部委員、工業經濟研究所所長金碚研究員作為此次會議的主講人之一，就這個話題進行瞭講解，並談瞭相關意見和建議。而在此次集體學習之前，金碚研究員在《求是》雜志上剛剛發表瞭《牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎》文章，全面系統地論述瞭中國實體經濟和未來工業化的路徑。為此，就當前工業化和實體經濟的熱點話題，《中國經營報(博客,微博)》記者采訪瞭金碚研究員。中國已經出現“去制造業化”傾向《中國經營報》：實體經濟與虛擬經濟的關系是一個世界性問題，如何把握這一關系呢？金碚：現代經濟發展的一個突出特點是，在農業、工業等實體經濟發展的基礎上，貨幣金融體系長足發展，整個經濟體日益金融化。但金融資本激增並走向虛擬化，必然會帶來一些國傢實體經濟的空心化，形成虛擬經濟與實體經濟“頭重腳輕”的不穩定結構。上世紀中後期以來，許多發達國傢經濟越來越具有“金融依賴”性，即實體產業的活力和創新力不足，國際競爭力減弱，經濟增長日益依賴於金融運作，依賴於政府的“宏觀經濟政策”。而采用“刺激”和“寬松”的宏觀經濟政策，實質是貨幣本位的腐蝕和財政紀律的松弛，放縱虛擬經濟泛濫以應對實體產業乏力的窘境。這次國際金融危機的爆發以及至今難以擺脫經濟衰退的產業根源，就是實體經濟與虛擬經濟的嚴重失衡。極度膨脹的金融系統因失去對實體經濟的信心而崩潰坍塌，而拯救方式又不得不是飲鴆止渴式的金融“寬松”，至今難見盡頭。《中國經營報》：在這一關系上，中國目前情況如何？金碚：國際金融危機爆發以來，發達國傢經濟出現的高度“金融依賴”性，不可避免地對開放的中國經濟產生影響。實際上，中國經濟也出現瞭一定程度的“金融依賴”苗頭。例如，通過銀行和股市從民間汲取資金支持企業盲目擴張，一些企業依靠金融投資和房地產投資等非主營投資來獲利，社會資源越來越多地流向虛擬經濟領域，資產金融化和資產價格泡沫化現象顯現。於是，社會投機氣氛較濃，“一夜暴富”的資本神話創造瞭令人羨慕的財富英雄，實體產業發展卻越來越失去腳踏實地的耐心和根基。中國在金融體制改革尚不充分和金融深化程度不高的條件下，出現的“金融依賴”現象和苗頭，是一個值得高度重視的問題。如果任其發展，將會導致中國經濟產生不適當的“去實業化”和“去制造業”現象，進而扭曲實體經濟與金融活動的關系。金融活動本應是為實體經濟服務和支持實體產業發展的，如果顛倒為實體產業反而成為金融活動的投資投機“標的物”，最終將削弱整個經濟的長期競爭力和增長的基礎。《中國經營報》：這種“去實業化”對中國制造業來說影響如何？金碚：在這種背景下，企業在戰略轉型中經常選擇多元化，這導致其非主營收入增長成為一種普遍現象。目前，中國許多企業包括一些著名企業的經營模式都非常傾向這一點，就是一邊搞制造業，一邊向其他領域投資，獲取投資收益。總之，非主營收入在制造業企業中變得越來越突出，已經成為一種具有普遍性的傾向。如很多企業都搞房地產或者金融性投資，比如說溫州的一些企業，原來大部分是制造業，企業註冊的都還是制造業，現在不搞這個行業瞭，它去賣房子瞭，或者去做PE去瞭，不少企業都將資金去從事放貸活動。這對經濟的發展是好還是不好，還值得研究。有個說法是，企業拿投資的收益支持瞭主營業務的發展，支持瞭制造業，這也是一種戰略，這也是企業轉型研究中一個很值得研究的問題。《中國經營報》：這種戰略選擇的問題是什麼？金碚：現在中國的制造業企業都是自己的產品都還沒做精致，就想去跨到別的行業去。企業多元化有兩種，一種是經營多元化，另一種是投資多元化。如果企業的經營管理能力很強，可以去搞經營多元化，但是很多企業都去搞投資多元化，這實際上是一種“去實業化”、“去制造業化”的傾向。投資多元化有利有弊，由於政策和規則原因，中國是一種級差式發展的市場，沒有平均利潤率，而是一種暴利行業和微利行業並存的競爭環境，這就導致微利行業企業去尋找和進入暴利行業，而不是踏踏實實地做好自己的產品，這是形勢使然。但這對中國工業的強大有較明顯的負面作用：企業都不願意把自己的行業做大、做紮實，最後所有的行業成為金融業的投資標的物，做什麼不重要，重要的是金融業看重誰瞭，隻要將金融預期和投資預期做好，之後就把它脫手賺錢， 這成瞭一種金融業投資人的心態，而不是制造業心態。工業制造業仍有巨大的發展空間《中國經營報》：發展實體經濟的意義不容置疑。但問題是，中國已經成為世界第一制造業大國，一些產業已經出現產能過剩，還有進一步發展工業的需要和空間嗎？金碚：實體經濟是一個根本，各行各業都應該為它鋪路，讓它有一個堅實的基礎。大國不是小國，必須要有實體經濟。像香港這樣的地區，可以不要實體經濟，虛擬經濟也可以支撐，但大國不行。雖然美國虛擬經濟很強，但實體經濟也很發達。很多產業的制高點都在美國，如生物制藥和航天軍工等產業。產業不是說完成瞭工業化就到瞭發展的高端，大部分的企業完成瞭工業化後並沒有進入產業的制高點。它隻是會生產產品，但在行業裡面水平還是很低的。中國幾乎沒有一個行業進入瞭產業的制高點。不要以為中國完成瞭工業化中期階段，進入工業化後期，工業發展就到頭瞭，現在中國離產業的制高點還很遠，有的產業可能長期也達不到制高點。更不要以為中國工業已經很發達，很快就趕上國外瞭，這種樂觀態度是錯誤的！比如飛機工業、汽車工業，即使是印刷機這樣的普通制造業，中國二三十年，甚至更長時間也很難攀上世界產業的制高點。各國工業化的過程差不多，一開始發展輕工業、重化工業，然後是基礎設施建設、城市化，這個過程所有的國傢大同小異。但各個國傢工業化基本完成之後就走上瞭不同的路，就沒有共同的路徑瞭，發展道路各不相同。有可能像美國工業這樣的路徑，也可能走向德國工業的路徑，也可能走向希臘之路，或西班牙之路等等。中國現在正處於工業發展最為關鍵的時期，你是往“德國”方向走，還是往“希臘”的方向走，很大程度上取決於我們的選擇。《中國經營報》：看來，中國工業發展還有迫切的需要和巨大的空間，應該進一步構築實體經濟的堅實基礎。金碚：確實。首先，中國城市化進程中的城鄉建設任務仍很繁重。例如，我國廣大農村的建設水平和基礎設施不僅同發達國傢有天壤之別，而且同國內城市相比也是差距甚遠。因此，中國城鄉建設和基礎設施建設工程量巨大，必須以大規模工業品生產和供應為前提。也就是說，城市化必須以加速工業化為基礎。其次，中國要解決所面臨的所有重大的經濟社會問題，都必須依靠發達的工業生產能力和先進的工業技術水平。人們常常批評工業增長導致瞭資源枯竭、環境破壞等問題，其實，如果沒有工業發展，中國的資源、環境問題將更加嚴重，而且根本沒有解決的條件。因此，隻有依靠更發達的工業體系和更先進的工業技術，中國才能解決現代化進程中的資源和環境問題。再次，中國要成為創新型國傢，就必須有發達的工業基礎和工業體系。工業是技術創新的主要產業載體，不僅本身是實現科技創新的最重要領域，而且第一、第三產業的技術進步也必須以工業的技術創新和運用為基礎。現代農業實質上就是以工業化為基礎對科技的大規模運用。此外，戰略性新興產業的主體是實體產業，主要是制造業尤其是高端制造業。即使是服務業中的戰略性新興產業，也必須以先進制造業為基礎和技術條件。所以，中國要想形成新的產業門類和發展蘆竹區二胎借款未來的支柱產業與主導產業，就必須依賴於先進制造業的更大發展。發展制造業的關鍵是精致化《中國經營報》：在新形勢下，對於制造業企業挑戰有哪些？金碚：近幾年來經濟環境發生瞭巨大變化，一是各類要素價格在上升，環境保護的標準大幅提高；二是國際金融危機後，外需增長將長期低迷。所以，以往“血拼”式的發展方式已經走到瞭盡頭，完成瞭它的歷史使命。在這樣的經濟環境下，制造業企業自身的競爭力源泉必須也必然發生重大變化，將越來越依靠來自以下三個方面的因素，第一是技術創新，將高新技術植入制造業，以及工業和信息化的融合；第二是企業管理制度改進，管理效率的提升，並且不斷優化管理理念和更新商業模式；第三是綜合運作生產要素，即更有效地利用勞動力、資本和技術資源，形成更長產業鏈上的集團化經營能力。而所有這一切都必須建立在制造業精致化的紮實基礎之上，這種精致化特質必須滲透到價值理念的基因之中，而且要在本土文化土壤中獲得活化的生命力。因此，工業化的本質不隻是物質生產，更是文明進程。中國制造業盡管規模已經十分龐大，但整體素質還不高，企業的自主知識產權缺乏，大多處於產業鏈的中低端。更重要的是，即使處於中低端，其精致化程度也不高，大多比較粗放，中國制造業在把產品做精做細以及與此相關的管理方面同優秀的制造業國傢相比還有很大的差距，遠遠沒有形成成熟的現代工業文明的素質。可以說，中國制造業的生產規模和擴張速度掩蓋瞭其內在弱點，所以，產業轉型升級的關鍵在於要把制造業做精致、做紮實，在此基礎上做高端。而所有的技術創新也必須建立在這樣的基礎之上，才可能形成長久可持續的競爭力。《中國經營報》：在未來，企業回歸和專註主業是不是提升企業競爭力的一個關鍵？金碚：現在，中國企業要調整自己的戰略，尋找自己更專註的發展方向。因為中國在金融膨脹時，對於企業的誘惑很多，我們很多的企業傢都變成投資傢瞭。但是，企業傢和投資傢是有分工的，要麼做投資傢，要麼做企業傢。當然企業真正做大、做成功以後，也可兼著做投資。但是現在中國特別需要企業傢，要有企業傢精神，要有工匠精神，要專註於實體產業的精致化、高端化發展。中國企業傢在文化傳統方面總體上很缺這種精神，不僅高技術產業弱，很多中低端的產品也一樣競爭不過人傢。大傢認為我們飛機造不過發達國傢，其實，螺絲釘、金屬件也造不過發達國傢，在這方面德國的工藝水平是最高的，即使是法國、意大利的許多產業所達到的工藝和技術水平也不是我們在短期內就可以達到的。創新不是見異思遷，相反，創新應是執著的進取，達到世界產業高地的制高點。在產業大洗牌的過程中找到你所專註的發展領域，中國需要這樣的企業傢，而不一定是大企業、大規模。德國、日本真正的產業競爭力基礎實際上是那些占據著產業高地的眾多中小企業（即“隱形冠軍”）。中國的情況卻不是這樣，“中小企業”似乎就是“落後”的代名詞。而人傢的小企業許多是傳承幾代的傢族企業，多少年就專註做這一種東西，精益求精。可惜中國企業非常缺乏這樣的專註精神。《中國經營報》：德國的工業和制造業傳統非常悠久，形成瞭制造業文明，很多企業致力於把本產業產品做精做專，這給中國制造業有什麼啟示？金碚：從全球來看，在這麼大的金融危機沖擊下，德國還表現那麼平穩，就是因為德國實體產業特別是制造業的基礎很紮實。目前中國還沒有形成真正有本土特色的先進制造業文明。在不同的制造業文化背景下，德國和中國的工業企業的觀念是有很大差異的。德國員工比較堅守自己的職業理想，就是想當個工程師，想當個優秀藍領，把產品做到最好，並以此為豪；但中國員工往往考慮更多現實的東西，如收入和職位。這也與各國的教育體制不一樣有關，中國的大學遠遠比德國要多，但受高等教育後願意從事實業生產的人數比例遠遠低於德國。中國大學生畢業後希望收入更高，到政府部門、大企業從事管理崗位；但德國有大量高質量的職業高校，學生畢業後願意從事技術和制造行業。政府要建立一個公平透明的政策環境《中國經營報》：不過當前，我國實體經濟存在著令人擔憂的窘境：從事實體經濟的企業和人們都認為做實業越來越難。產業間巨大的比較利益差距使人才和資金的流動傾向於選擇更具贏利性的虛擬經濟投資，如何看待和解決這一問題？金碚：導致這一現象的原因是多方面的，但主要與我國改革開放選擇的路徑相關。中國的改革開放是漸進式的，中國的發展道路是級差式的，因而長期存在差別化的體制和政策環境。在這樣的體制環境中，工業發展多年來實行“血拼”式的競爭方式，在取得瞭令世界驚嘆的巨大成就的同時，也付出瞭沉痛的代價。在這一過程中，工業領域遇到的很多矛盾與困難，大部分是因其他方面的改革滯後和不配套引起的，這反過來又成為深化工業改革的障礙。從長遠看，中國必須適時實現從漸進式改革開放向全面配套改革開放的轉變。特別是要盡快改變在改革開放進程中的工業“單兵突進”，而其他領域滯後的局面，當前需要同步加快各領域的改革開放，尤其是要消除影響實體經濟發展的各種壁壘，盡快形成金融財稅體系更好地服務實體經濟的體制機制。從一定意義上說，當前實體經濟發展面臨的困境主要是體制機制問題，隻有建立有利於資源均衡配置的體制機制，中國實體經濟的發展才有希望。《中國經營報》：目前中國制造業面臨成本上升、需求回落的困難環境，在這個時期，出臺一系列政策應該註意什麼？金碚：真正能夠度過這個時期的肯定是那些有創新能力的企業。政府最重要的是要給企業一個穩定、透明的經營環境，企業也要積極地調整自己，去適應新的形勢。雖然現在企業創新環境不是很好，但中國民營企業的適應性是比較強的。對企業的扶持是次要的，公平的競爭、穩定的環境及普遍地降低企業的成本更為重要。優惠政策是隻可能給大企業，不可能給為數眾多的小企業，因為，如果中小企業都能得到優惠，也就不稱其為“優惠政策”瞭。所以，未來政策取向不應是優惠和特殊，而應轉向普遍地改善環境、普遍地減輕稅負的公平政策取向。所以說，鼓勵政策特別是財政補貼等，必須考慮到對市場競爭秩序和各類企業市場競爭公平性的影響。尤其要防止不適當的差別性政策導致企業行為的異化，即誘使企業將主要精力和著力點放在獲取優惠待遇和政府補貼上，而不是真正放在努力實現具有前途的實質性技術創新上。當然，促進產業轉型升級的產業政策總是會有一定的差別性，差別性往往具有歧視性，歧視性可能導致企業行為的扭曲，這是難以避免的政策代價，所以，政府應該盡可能做到制定和實施產業政策的科學性、協調性和公平性。由於大部分企業很清楚，中國的政策不是普惠性的，而公關投入可以獲得較好的優惠政策。所以中國企業公關能力很強，特別是對政府的公關能力超強，而創新能力很弱。企業認為創新不如公關，公關是現成的，陪掌握優惠政策和國傢資源的領導吃飯比專心長期去做技術對企業發展更有利。顯然，這樣的政策扶持很不利於創新，而是把經營者的行為帶偏瞭。人的精力是有限的，中國的企業老總們有幾個是像比爾·蓋茨、喬佈斯那樣將大部分精力放在考慮產品技術，專註創新上的？幾乎沒有，他們大部分時間都在搞公關，跑政府部門瞭。如果我們鼓勵技術創新的體制機制是誘使或者迫使企業的精力都用於追求優惠政策的話，那對於激勵技術創新真是南轅北轍瞭！

當前正處於工業發展最為關鍵的時刻

新聞來源http://news.hexun.com/2012-06-09/142289031.html

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